台灣邁入高齡社會，生前財產規劃是一門大學問，有年邁父母原本在台北市都是以房養老沒有貸款、安度餘生，結果聽信理專的建議，把房子拿去舉債投資，貸款6000萬，買了各種保單、基金，沒想到最後導致負債1億，等到兒女知道已經來不及了，你我都會老，該如何在晚年保住自己的退休金。
受害者女兒Y小姐：「老人家只聽到我可以利息領這麼多，我可以高枕無憂，就整個掉進（負債）裡面。」
出示著老父親的失智證明，Y小姐被債務壓得喘不過氣，她沒有想到，父母一輩子的房產積蓄會被銀行理專誘拐，搞到負債上億。
受害者女兒Y小姐：「理專跟經理人就是看上我爸爸媽媽身上還有兩間房子沒有貸款，他們就是以房養房的概念，勸誘老人把它貸款出來。兩間房子就貸了6000萬出來，等於一個老人家各貸3000萬出來。」
誘拐老人家投資，一口氣買了13種金融產品，各種保單、基金、ETF、傳統型外加投資型，只要需要業績，理專就打給老夫婦賺取酬庸。
受害者女兒Y小姐：「A基金可以轉換成B基金，他只要做這個轉換動作，理專也有手續費可以賺，每一張投資型保單居然給我轉7到11次，那個傭金是很嚇人的，貸款出來是只有6000萬而已，可是居然可以買到9500萬的保單。」
女兒指控，高齡75歲的Y爸爸才高中畢業，Y媽媽才小學畢業，過去沒有任何金融商品投資經驗，卻被理專勾選為專業投資人的身分，持續進行投資，面對上億的財務負債，蔡小姐反映給銀行，銀行卻只有開除理專，但債務還是要還。
律師黃柏榮（非個案委任律師）：「其實在銀行法或是相關法規的規定，理財商品需要清楚明白、透明地介紹有哪些風險，他也要清楚評估到底投資人有沒有能力承擔風險，如果沒有，合約可能是無效的。無效以外，銀行可能要賠償投資人的損失。」
對此，銀行發聲明回應，理專於銷售時已就商品內容及費用進行完整說明，客戶了解後仍有自主投資之意願。
目前客戶的投資爭議正在進行民事訴訟中，短時間內，家屬恐怕還是得為失智的老父親還債。保經專家提醒，面對晚年，想保住退休金和不動產、不被外界影響，應該要趁早規劃。
保經公司董事長陳棻煐：「看能不能去做一個不動產信託，把不動產管理交給自己的家人，如果身體狀況不好，有一個叫做安養信託，就是把錢放到銀行那邊去，但有一個信託契約來決定如何使用這些錢，並有一個信託監察人來掌管這些資金，也不會被不肖子女把錢偷走。」
提早規劃，找專業人士，把資金做不動產信託或安養信託，或許就不會掉進龐大的負債漩渦。
你我都會老，該如何妥善利用資金、安養晚年，提早佈局才是正確之道。
