聚焦真相/銀髮族退休以房養老 理專勸誘投資負債上億

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台灣邁入高齡社會,生前財產規劃是一門大學問,你我都會老,該如何在晚年保住自己的退休金。(圖/東森新聞)
台灣邁入高齡社會,生前財產規劃是一門大學問,你我都會老,該如何在晚年保住自己的退休金。(圖/東森新聞)

台灣邁入高齡社會,生前財產規劃是一門大學問,有年邁父母原本在台北市都是以房養老沒有貸款、安度餘生,結果聽信理專的建議,把房子拿去舉債投資,貸款6000萬,買了各種保單、基金,沒想到最後導致負債1億,等到兒女知道已經來不及了,你我都會老,該如何在晚年保住自己的退休金。

受害者女兒Y小姐:「老人家只聽到我可以利息領這麼多,我可以高枕無憂,就整個掉進(負債)裡面。」

出示著老父親的失智證明,Y小姐被債務壓得喘不過氣,她沒有想到,父母一輩子的房產積蓄會被銀行理專誘拐,搞到負債上億。

受害者女兒Y小姐:「理專跟經理人就是看上我爸爸媽媽身上還有兩間房子沒有貸款,他們就是以房養房的概念,勸誘老人把它貸款出來。兩間房子就貸了6000萬出來,等於一個老人家各貸3000萬出來。」

誘拐老人家投資,一口氣買了13種金融產品,各種保單、基金、ETF、傳統型外加投資型,只要需要業績,理專就打給老夫婦賺取酬庸。

受害者女兒Y小姐:「A基金可以轉換成B基金,他只要做這個轉換動作,理專也有手續費可以賺,每一張投資型保單居然給我轉7到11次,那個傭金是很嚇人的,貸款出來是只有6000萬而已,可是居然可以買到9500萬的保單。」

女兒指控,高齡75歲的Y爸爸才高中畢業,Y媽媽才小學畢業,過去沒有任何金融商品投資經驗,卻被理專勾選為專業投資人的身分,持續進行投資,面對上億的財務負債,蔡小姐反映給銀行,銀行卻只有開除理專,但債務還是要還。

律師黃柏榮(非個案委任律師):「其實在銀行法或是相關法規的規定,理財商品需要清楚明白、透明地介紹有哪些風險,他也要清楚評估到底投資人有沒有能力承擔風險,如果沒有,合約可能是無效的。無效以外,銀行可能要賠償投資人的損失。」

對此,銀行發聲明回應,理專於銷售時已就商品內容及費用進行完整說明,客戶了解後仍有自主投資之意願。

目前客戶的投資爭議正在進行民事訴訟中,短時間內,家屬恐怕還是得為失智的老父親還債。保經專家提醒,面對晚年,想保住退休金和不動產、不被外界影響,應該要趁早規劃。

保經公司董事長陳棻煐:「看能不能去做一個不動產信託,把不動產管理交給自己的家人,如果身體狀況不好,有一個叫做安養信託,就是把錢放到銀行那邊去,但有一個信託契約來決定如何使用這些錢,並有一個信託監察人來掌管這些資金,也不會被不肖子女把錢偷走。」

提早規劃,找專業人士,把資金做不動產信託或安養信託,或許就不會掉進龐大的負債漩渦。

你我都會老,該如何妥善利用資金、安養晚年,提早佈局才是正確之道。

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