國安局少校吳宗憲，利用信用卡預繳功能，先把645萬存進扣款帳戶，再分五筆刷卡購買超量香菸，金管會召開記者會強調，發卡的玉山銀行一切符合程序，對於洗錢防制法的相關規定也有照實通報，但循著正常程序，玉山銀行在通報調查局之後，調查局是沒有進行調查，還是打算放長線釣大魚，偵辦方式讓人充滿想像空間。
▼金管會銀行局副局長說明，吳宗憲使用的信用卡預繳，而不是溢繳。（圖／東森新聞）
用力一刷完成消費支付，這是一般人熟悉的消費方式，這回走私香菸案，國安局少校吳宗憲就是利用自己的玉山信用卡狂刷645萬，但對月薪七萬的他來說，可能嗎?。
金管會銀行局副局長黃光熙：「本案的持卡人，他是用一個預繳信用卡款項的方式，來取得銀行的授權，進行大額的刷卡，依目前了解，他們（玉山銀行）有進行相關的控管作業。」
金管會銀行局親上火線說明，強調一切都有依照辦理，但是仔細聽，他提到吳宗憲使用的信用卡預繳，而不是平常大家常聽到的溢繳，翻開玉山銀行的規定，為了防止洗錢交易，只要溢繳金額超過5萬美元，銀行就要通知持卡人，並且將溢繳款項退回，如果是持卡人主動提出，銀行可以收取每次100元的作業費用，不過看看預繳的方式，銀行認為持卡人有大額消費需求，與銀行溝通之後，銀行可是持卡人條件放寬預繳額度，兩者對洗錢認定標準差異相當大。
金管會銀行局副局長黃光熙：「發現有這樣（洗錢）的情形，他就是跟法務部調查局做一個申報，他的對口就是法務部調查局。」
▼金管會銀行局副局長表示一切有依法辦理，跟法務部申報。（圖／東森新聞）
依照洗錢防制法，銀行負有第一線把關洗錢的責任，只要發現有疑似情形，銀行就要通報法務部調查局備查，再由調查局幹員展開調查，確立是否能夠成案，但這回銀行局強調一切依規定，那調查局是沒有作為，還是放長線釣大魚，充滿想像空間，至於銀行單位有沒有疏失，金管會對於案情避重就輕，就怕也被捲入風波，成為走私菸案的幫助共犯。
▼如遇疑似洗錢流程，銀行發現狀況先通報調查局，再展開調查確立成案。（圖／東森新聞）
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