▲（圖／pixabay）
文／林書廷
先來談談這一篇報導『青貧族』，裡面提到30~39歲薪資所得倒退19年。有小家庭月收入11萬也存不了錢，因為要供養上下兩代，成為夾心族。
在經濟成長衰弱和對未來的恐慌下，台灣有76%女性從26歲開始學理財，平均每月花9736元投資，想改變未來。
然而新聞只是輕描淡寫的道出現實，到底一輩子要賺多少錢才能輕鬆？根據我的粗糙統計《人一輩子的花費》，普通家庭一輩子要賺7752萬元。到底要如何解決未來的財務難題？難道真的有理財的「九陽神功」，學起來後就能發大財改變人生？
（這種訊息看了就可以刪掉了）
投資當中有一個「聖杯謬誤」，讓人誤以為透過財經秘笈或拜師高手，就可以有高速獲利的機會，就可以把十萬元變成一千萬。然而現實世界極少數人一夜致富，資產翻十倍的故事 往往只是運氣好。
認真存錢、認真專研投資，如果能夠花10-15年財務自由，已經算是非常厲害的高手了。面對青貧族的台灣現狀，想為生活尋找改變的心是好的，所以更應該腳踏實地建構財務目標。
一、用對的思維做投資起步，重點不是翻倍，而是養經驗。
如果是一開始資本小、投資經驗又少，建議別炒短線和埋頭找內線飆股，更別找朋友推薦的短期翻倍投資機會，因為不管大賺或大賠 你都學不到東西。當有一天你有一千萬，你不可能敢用這樣的方式把錢全部投入。
強烈建議要先從波動小的投資開始，以穩健和定期定額為主，因為這段時期重點不在大獲利，而主要是在 培養投資經驗。隨著經驗變多+持續做投資研究，你才不會在投資時被人性牽著走，當有一天你投入很多錢時，才不會大起大落。
所以對於投資新手，我給兩個小建議：
1.《認識何謂被動投資》
2.《ETF是新手的好朋友》
二、存到500萬本金最重要
殘酷的事實來了，我認為投資獲利要能夠開始「有感覺」，本金至少要500萬！我這裡不是說總資產500萬喔，而是可動用在投資的資金500萬。
如果你能夠穩穩一年獲利10%，已經打敗全台灣9成的投資人，所以請別輕信 一年300%的神話！
所以我先假設你一年報酬率10%，但若本金很少，5萬的10%不過5000，對生活完全不構成影響；就算50萬的10%也才5萬，頂多買2支IPhone7開心一下。
但500萬的10%就是50萬，這可是很多小資族一年的薪水，雖然稱不上富裕，但已經足以改變生活模式，並真正開始為人生帶來化學效應。
我認為理財的終極目標是財務自由，也就是你能夠從老闆手中拿回時間，不用被綁在工作上，才能運用天賦或熱情，創造更多生活價值，而500萬本金才能和財務自由碰上邊。
（深度文章→財務自由的意義）
三、「節流」不是為了省錢，而是為了養成良好的花錢習慣
想真正用理財改變生活，回歸根本，就是你要好好規劃：『該如何快速存到500萬』
你可能會想：「500萬！？怎麼可能！」但我真的沒亂寫，我還覺得500萬算少，網路上某理財高手是建議「2000萬」。
創造被動收入本來就不是容易的事，想要一個月產生4-5萬的投資獲利，除了「資金盤」和「詐騙案」以外，500萬根本就是最基本中的基本。
那要如何達到這個目標呢？方法有兩種：1-開源 2-節流
所謂「節流」就是減少不必要的花費，最有效的方法就是記帳，所以我才會推薦大家多使用記帳app。（深度文章：記帳的三大好處）
但記帳並不能讓你可以省出大錢，能透過記帳月省5000元就不得了了，省個10年也才多存60萬（其實也不錯）。
記帳最大的重點是養成好習慣，讓你的花費是「等量支出」而非「等比例支出」。有很多人賺3萬時花2萬，但賺9萬時就花到6萬（花費總是收入的2/3），這樣就叫做等比例支出，賺越多花越多。
但不管賺3萬或9萬，就是只花2萬，這就是等量支出的概念，控制花費，賺錢的時候存錢才會快，才能越快達到500萬本金的目標。
四、「開源」不僅是打工或加班，更要找到對的「人生投資工具」
講到這邊，你會發現：『開源才是一切的核心』，想要存錢，努力賺錢當然很重要。
然而一樣是賺錢，有沒有規劃就差很多。「金錢」、「時間」、「人脈」、「能力」，這些都是每個人最重要的資源，如何活用這些條件去增加收入，是一般上班族累積本金的關鍵。
最差的開源就是去下班後去超商打工，完全只用「時間」換錢，增加的所得很有限。
有些人加入「能力」的要素，做高中家教、做健身教練，時薪就會提高。
但若懂得再利用更多自身資源，例如結合「人脈」，收入當然能再拉高。像我朋友做海外代購，用心維繫一批熟客，透過轉介和口碑，月營收高達50萬，後來把業務分配給朋友幫忙做，一樣有賺錢，更幫自己賺到了時間。
用圖式你就能看得比較清楚：
把開源的過程用投資概念來表達，你就能夠快速發現，重點有兩個：
1.你該如何找到好的人生投資工具
→所以擴大生活圈和多請益強者很重要
2.你該如何讓自己具備足夠的條件
→所以有意識的逼自己成長很重要
最後你會發現在開源的初期，培養「自己實力」和「做生意的眼光」，進而提升自己的「單位時間獲利」，比起只用時間換錢重要得多。
再次強調，想要靠投資改變生活絕非易事，開源節流的效果也非一蹴可幾，務必把眼光放在「幾年的努力」，而非「幾天的改變」。
一切都是沒有奇蹟只有累積，只要持續成長自己的實力和財商，並且腳踏實地的著手資本累積，讓自己累積每天1%的成長，光是一年就會和同儕拉出差距，三到五年就會有明顯的成績。
文章來源：「投資理財不是萬靈藥，想脫離青貧族至少要500萬！」，由林書廷授權轉載。
