月薪3萬不敢買房？一條公式告訴你最佳購屋價格

▲不要感嘆薪資低買不起，你只是沒評估過個人金錢狀況和買房需求。（示意圖／取自pixabay）

網路上永遠不乏文章，討論個人薪資狀況是否適合買房，然而想買房，不應是感嘆房價太高，而是評估個人資金理財狀況，能力所及的房價大概是多少，再進市場走走逛逛。

根據聯徵中心資料，2017年貸款買房者，年收入未滿60萬元佔38%，是比例最高的族群，年收入60萬以上但不及100萬的則是佔30%，足以發現個人收入少並不等於買不起房，而是個人有多大的購屋慾望和實際行動。

不過想買房，存足頭期款還是首要步驟，銀行對貸款成數的規定，首購族最高可貸到8成，但一般來說，抓7成最安全，也就是剩下的3成要自己存齊，好比一間500萬的房子，自己就要生出150萬，除非有貴人願意資助。

▲年收較低者，反倒是貸款買房最高的族群。（示意圖／東森新聞資料畫面）

根據《鏡周刊》的訪問，一名26歲的小姐，雖然月薪僅3萬多元，但仍買下權狀23坪、總價450萬元的房子，每個月負擔1.1萬的貸款。在存頭期款時，強迫自己每周存比之前更多的錢，以階梯式的方式，更快朝個人存錢目標前進。

在存齊頭期款的同時，也要計算每月薪資能夠分多少負擔貸款。獨立財務顧問張維庭表示，在扣除每個月不要支出後，仍要保留空間，不要全部列為還款資金，房貸利率是浮動的，若有調升就需支付更多，同時個人也要預留資金以備其它不時之需。

通常建議，每月付款金額為薪資的3成，視個人情況可以有1成的調幅，以月薪4萬為例，每月繳貸款的金額就大約是1萬2至1萬4左右。延伸至貸款年限，若選擇20年，貸款總額就約250萬左右，若年限拉長則可以再提高貸款總額。

▲月薪五萬貸款計算。（圖／鏡周刊）

頭期款加上貸款總額，即是購屋價格。若以頭期款200萬加上月薪5萬元，每月負擔1萬5至1萬75元，最佳購屋金額會落在550萬（貸款20年）～650萬元（貸款30年）間。

▲（圖／Mobile01／ntuRyan）

家中的老屋常讓你有不知道該從何整理的感覺嗎？Mobile01論壇網友ntuRyan分享了40年老屋的改造計畫，兩夫妻一同將24坪的空間打造出媲美5星精品屋的3房1廳2浴，且只花了230萬。

以下為作者ntuRyan開箱全文：

一、緣起


簡單說，這是媽媽的房子，是大概十多年時間的老屋，老媽希望我們搬進來，但我現在有兩個小孩，而且太太有hen多衣服，也不擅長收納，所以如何在有限預算找到合適的設計師，是這次改裝的當務之急。


二、格局跟需求


格局：三房一廳兩浴

坪數：24坪

屋齡：快40年

使用人數：2大2小，四口之家


三、屋況Before


其中有間房間沒有窗戶，我們夫妻很在意空氣對流，所以這是一項隱藏問題；前後陽台都已外推，雖然空間大但無法安裝天然瓦斯；原本的廚房很大，但我們夫妻工作忙，都以外食為主...其實用不太到（歪腰）；然後廁所比較小，但老婆之前在日本買了很多浴鹽，一直希望新家能擁有浴缸。原本的格局裡，有一間是和室，但不是我們喜愛的風格。

▲玄關：堆滿雜物（圖／Mobile01／seanliu6713）

▲客廳：還算中規中矩，就是傳統一般家庭的客廳（圖／Mobile01／seanliu6713）

▲雖然放了直立櫃、大型收納箱，但東西太多了，還是不大夠用（圖／Mobile01／seanliu6713）

▲原本出租的房間。（圖／Mobile01／seanliu6713）

▲廁所：白磚、淋浴，沒有浴缸。（圖／Mobile01／seanliu6713）

▲廚房：有沒有種...懷舊感呢（遠目）？ （圖／Mobile01／seanliu6713）

四、設計整體需求：


希望能盡量維持房屋的結構完整，還有因為現在也有兩個孩子，希望收納空間能讓小孩至少到小學、中學都能無憂無慮，風格則希望以純白、簡約為基礎，希望回到家，畫面很乾淨舒服。其實最主要還是要家人住得舒服，老婆則是說重點不是住哪而是跟誰住哈哈哈!!

參考許多網路資料之後，我有以下幾個目標：

4_1：系統櫃 X 預算

雖然不算喜歡系統櫃的塑膠感，但跟設計師討論後為了預算還是略為妥協。

4_2：管線 X 環保

不管油漆、木作、系統櫃，我都希望能符合環保，畢竟家有老小我還希望能吃百歲哈；而安裝管線時，我也特別注意材質，同時弱電箱的整合也以新大樓的方式配置，並有漏電斷路器

4_3：浴室 X 淋浴

一間給小孩、一間主臥，主臥的廁所有淋浴，第二套廁所則有浴缸(老婆終於可以用掉積了好久的浴鹽)。

4_4：收納 X 主臥

主臥至少要有兩個收納空間，畢竟太太的購買力驚人，你知道...女人風采來自老公慷慨（遠目）

4_5：中島 X 明亮

希望有中島，小朋友可以在這裡寫作業，我跟老婆也可以善用這個空間工作。

五、After 改裝後（的重點）


5_1 / 客廳

寬敞的L型沙發 + 開放式中島 + 電視牆 = 爽！！客廳畢竟是跟家人生活、聚集的主要空間。小孩現在還小，但每天等他們睡覺之後，我和老婆在遼闊的客廳吃宵夜、看電視，其實就是平凡的幸福了（淚）。

▲▼基本上以白色為主，融入我喜歡的L沙發、餐桌，小朋友在旁邊吃飯、做功課都看得到、也安心。（圖／Mobile01／seanliu6713）

▲▼從沙發上看電視，舒服！而且餐桌那塊金色的鏤空燈飾是設計師推薦的，一開始我不是很喜歡金色覺得跟整體感覺不搭，但老婆也認為金色點綴起來可以跳脫單一色系，這一點我也妥協了，後來證明女生真的是比較會配顏色。也幫空間帶進不同的氣氛（圖／Mobile01／seanliu6713）

▲從側面看，每天看， 還是百看不厭（哈哈自己說）！旁邊的那盆花是我媽幫我挑的，老人家一直說家裡一定要擺一盆綠色植物（圖／Mobile01／seanliu6713）

▲第二套衛浴，整體氛圍很有外面五星飯店的氣氛，當初設計師幫我配這個顏色，我一看就知道這是我要的，嘿嘿，這就在我家啦（圖／Mobile01／seanliu6713）

5_2 / 主臥

改裝成有兩個收納系統，我和老婆有獨立的收納間，太太的衣服也終於可以有好好收納的空間嘍～（呀呼）而且主臥有獨立的淋浴間，早上帶小孩出門前、晚睡覺前，家裡洗澡刷牙都不打架了！有時候睡過頭趕時間，等待是一件很毛躁的事，重點又催不得!!!

▲▼簡單的白色牆面天花板，當初在跟設計師討論時希望有收納與更衣室，還有一個重點收納要隱藏式的！果然眼不見為淨、住起來就舒服！（圖／Mobile01／seanliu6713）

▲獨立的透明主臥衛浴，只有淋浴但已經相當寬敞方便，深色的地板看起來也很舒服。（圖／Mobile01／seanliu6713）

▲ 這一塊是我自己的衣物間，借外面的光進室內，舒服！（圖／Mobile01／seanliu6713）

5_3 / 小孩房

（哥哥房）

▲▼小孩的玩具比較花俏，配上素淨的白色、原木牆面地板，有適當的平衡；每次打開，都覺得很溫馨，而且床底下也有大量收納空間，真的善用了每一寸空間！（圖／Mobile01／seanliu6713）

（弟弟房）

▲一樣走白色路線，床包加上卡通圖案就很歡樂嘍！（圖／Mobile01／seanliu6713）

5_4 / 全熱交換器

裝了這個真的是物超所值，大力推薦。當初設計師看了房子的格局，建議我們裝全熱交換機，一開始我半信半疑的，真的有那麼好嗎？但經過設計師耐心地解說，在我不想破壞房屋結構，又希望注重空氣的對流之下，設計師給了我一個的建議：「全熱交換器！」

簡單說，它可以在不開窗的情況下，與外界的空氣對流，運轉上的噪音與電費我覺得超低，所以讓它24hr運轉


5_5 / 玄關和門面

玄關也是我喜歡的重點之一！原本陽台有磁磚，但如果要全部打掉我擔心費用會太高，設計師建議在表面貼上塑質類的清水模，最後的效果我滿喜歡的；

另外因為是外推，所以不銹鋼浪板底下會看到隔熱保麗龍hen醜，這一點設計師特別幫我找到松木實木條，一支65元，最後買了大概40支左右去遮蓋，工資則是數千大洋，整體而言我覺得滿不錯！而且玄關左側也是隱藏式的收納，裡面放了我收藏的上百雙球鞋（啊哈哈哈哈其實我才是蜈蚣），每次出門、回家，打開來，就是一個字：爽快啦～！

▲相當素雅的門面，有穩重感，每天回到家，都覺得很安心。（圖／Mobile01／seanliu6713）

▲右側是仿清水模的塑質板，左邊就是我們一家人的鞋櫃啦！（圖／Mobile01／seanliu6713）

結論：


1_空間，這次改裝中，不少隱藏式的收納讓視覺空間空了許多，果然住得舒服很多。

2_眼見不為憑，玄關仿清水模質感的塑質處理，節省費用、又幫視覺加分，原來裝潢材料的學問還滿多的！（驚）

3_小孩房的收納，事後想一想好像不夠多，房間主要是讓他們睡覺，目前是在餐桌附近寫功課，我們也能就近照顧，增加親子感情，未來長大一點再添購書桌就好。

4_捨得、捨得，有捨才有得。譬如主臥的衛浴只有淋浴，把浴缸放到客用的第二套衛浴去，但主臥的衛浴空間感覺變大了許多。

5_整體而言對於這次整個翻修的中古屋我們並沒有全部都放給設計師完全做主，裝潢前我就有很多的想法要怎麼用，也看了不少書籍，況且我們家女王也是有很多意見，但是最後會找上這個設計師是因為洽談的過程中我覺得他總能把我們的想法轉換成現實(PS:說不定他私底下覺得我們很難搞哈哈)。

最後一點我很注重的是被理解，設計師總是能聽懂我們的需求，但該堅持他還是會堅持，並跟我們解釋其中的差異，我們也不是難搞的人，該相信專業的部分還是留給他發揮吧！

真心謝謝設計師將我們天馬行空的想法變成溫暖的家。在打這篇文章的同時回憶起以前看全能住宅改造王常常覺得是節目效果，沒想到自己家也能180度大變身，太棒啦！！！

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