▲台灣首次「50+世代不後悔大調查」座談會邀請多位專家探討財務、健康及關係等三大面向不後悔秘訣。（圖／遠見天下文化）
台灣進入高齡化社會，一般人無意外皆能活到80歲以上，台灣最大熟齡媒體《50+》與復華投信合作全台第一次「50+世代不後悔大調查」，探討50歲以上的台灣民眾（50+世代）對財務、健康、關係等幸福老年的金三角中「最後悔過去沒做的事」，根據調查資料顯示，77%民眾對財務樂觀，71.1% 期望靠保險後退休金過活，對退休金流自信者34.2%有投資基金或股票，比例是買房收租15.2%的兩倍以上。
▼(左起)好夢心理治療所執行長吳家碩、前高雄失智共同照護中心執行長陳乃菁、復華投信總經理周輝啟、資深新聞工作者蘭萱、遠見雜誌暨50+總經理葉陶聖於會後合影。（圖／遠見天下文化）
台灣首份針對熟齡後悔心態調查 典範轉移作為借鑑
台灣首份「50+世代不後悔大調查」以50歲以上之台灣民眾為對象，由遠見民意研究調查，在財務、健康、關係等三大面向中，50+世代對關係的滿意度最高，有88.5%受訪者自認滿意，健康和財務則相對較低，分別為77.5%和77%。弘道老人福利基金會執行秘書林博樺觀察，熟齡族群即使離開職場，仍可透過近年興起的社群媒體與朋友聯繫，LINE上常見的「長輩圖」就是範例之一。
50+世代大多有照顧父母的經驗，明白老年健康、財務準備的重要，然而，認知與行動之間仍有差距。以健康為例，不少熟齡族注重養生，運動習慣與強度仍偏低，健康促進效果有限；在財務方面，50+世代經歷過台灣經濟起飛，年輕時有不錯的財務基礎，然而，隨著平均壽命延長，若缺乏積極理財行動，恐難應付老後生活與醫療開銷。
對退休金流自信者 專家建議買房收租不如投資
老後想準備足夠退休金，該用什麼工具累積財富？近年來，台灣都會區飆漲的房價，買房似乎成了一門划算的投資。《50+》曾於粉絲頁發起討論：「如果可給10年前的自己忠告，你認為理財哪件事一定要早點做？」多數人的回答都是「該早點買房」。
但現在買房，真的是存退休金最好的方式嗎？復華投信總經理周輝啟認為，投資房地產門檻高、流動性較低，且資金壓力大；當包租公包租婆雖然有穩定收益率，但有空租期、修繕、稅務等隱形成本。考量波動度、資金門檻及流動性，共同基金為最佳選擇。而且目前低利率環境，加上勞保基金瀕臨破產，且所得替代率偏低，讓退休生活浮現隱憂，因此，提升個人理財投資效率就相對重要。根據統計，MSCI世界指數過去40年成長22倍、年化報酬率達8%，台股同樣為成長性市場、表現突出，年化報酬9.2%。但很少人能享受到市場成長性，最主要就是因為容易「追高殺低」，導致報酬大幅減少，因此建議拉長投資時間、分散波動與不確定性因素，因為時間可以把波動與不確定弭平，再搭配投資方法紀律投資降低錯誤行為差距。此外，他也針對現在流行的「存股」概念，周輝啟認為，存股少了追蹤趨勢的操作，但是共同基金裡面的好處是可以追蹤趨勢，進而調整成份內容。
▼(左起)好夢心理治療所執行長吳家碩、前高雄失智共同照護中心執行長陳乃菁、復華投信總經理周輝啟、資深新聞工作者蘭萱、於會後開心合影。（圖／遠見天下文化）
記者會最後復華投信總經理周輝啟也引用了股神巴菲特說名言：「當別人恐懼的時候我貪婪，當別人貪婪的時候，我戒慎恐懼。」鼓勵50+世代的人們，可透過母子基金機制「金複合投資法」，母基金選擇穩健標的，子基金選擇成長性較佳的股票型基金，同時達到分散風險和資產成長的目標。當累積一定金額後，再透過「月月領」的方式，自行設定每月領回金額，量身打造現金流以滿足退休等需求。無論財富、健康、關係，都需要累積，想活出無悔的老後，現在就要做出對的選擇，參考他人的經驗，行動永遠不嫌晚。人生到最後，是滿意或後悔？關鍵掌握在自己手中。
