台灣房價年年上漲，雖然讓有意買房的民眾望而興嘆，但對於已經有房子在手的人來說，卻帶表房屋價值增加。加上近日央行宣布升息1碼，也某些有房子的民眾開始考慮是否利用該房屋來轉貸或增貸，讓手頭上有更充裕的資金靈活運用。然而，想利用房屋想轉貸、增貸時，卻有個「禁忌關鍵字」，萬一不小心說錯了，貸款計畫很可能就會被銀行打回票。
近日，就有一名想利用網友分享自己的親身經驗。他表示，自己是因為房貸的寬限期即將到期，想利用轉貸方式延長寬限期，減輕房貸負擔，自己想利用轉貸與增貸，延長房貸的寬限期，也希望能藉此讓自己手邊能有多一些可運用的資金，並進一步說明，自己趁此機會順便增貸200萬，用於舊家裝修之用。
在比較了各家銀行利息優惠、寬限期等條件後，鎖定了理想的銀行，原本一切手續都辦理得十分順利，沒想到最後一關，銀行打電話來照會時，詢問他增貸金額用途， 當時他不假思索地就回答：「要拿來裝潢！」沒想到，在這通電話之後，這筆貸款計畫最終以失敗作收。
這令他百思不得其解，後來向其他銀行負責辦理房貸的專員打聽後，才恍然大悟原來錯在「裝潢」二字！該名房貸專員坦言，「裝潢」的確是申辦增貸時的地雷關鍵字，若申辦的客戶對於款項用途回答是「裝潢」用途，銀行就很有可能拒絕核貸。至於為何銀行會對「裝潢」二字如此感冒？對此，全球居不動產情報室總監陳炳辰指出，銀行對於房產作為投資用途，多將其視作「有風險」，特別是現金對於房貸業務的審核日趨嚴格，若還是用到增貸，銀行更會對資金用途有嚴格要求限制。申辦時，銀行端會請客戶切結資金用途，「裝潢」的說法，會被銀行視為實際上增貸為購屋價金，為了控管客戶可能出現舉宅投資房產的風險，多半會予以拒絕。
▼負責申辦房貸的銀行專員表示，「裝潢」的確是申辦增貸時的地雷關鍵字。（示意圖／取自Pexels）
假如申貸者可提供照片或價格單據等裝潢工作的相關證明，銀行仍有核准機會。但若像案例中的申貸者，只在電話中口頭告知要用於裝潢，恐怕被拒絕就是意料中事。但即使如此，過去曾有投資客以裝潢為由，以開立假發票等作假帳的方式，企圖鑽漏洞，加上洗錢防制法，都讓銀行有將資金用於「裝潢」的申貸者更加猶豫。衍伸至今，「裝潢」就成為申請增貸時「不能說的秘密」。
不過該名房貸專員也表示，一般負責辦理房屋轉貸、增貸的專員，在辦理時都會事先提醒客戶，若之後被問到貸款用途，不要回答「裝潢」，以便貸款能順利核辦。因此，這位苦主被拒絕的原因，除了不小心說錯理由外，也許還有其他的情況，才讓銀行決定拒絕核貸。
（封面示意圖／取自Pexels）
