買房不是只要存夠頭期款就行，後續動輒要背20~30年的房貸，更須事前規劃、特別估算。即便處於目前的低利率時代，精明的購屋人依然錙銖必較，畢竟利息就算只差0.1%，拉長來看差異仍不小，更何況升息鼓聲響起，先不論如何挑到適合的房貸，總不能還誤以為選擇一段式房貸，就不怕升息變動吧！？
EBC東森電視網路節目《房事八點檔》3月4日播出第2集，主持人睿哥邀請資深財經專家aka房貸達人盧燕俐，為首購族開釋正確的房貸觀念。節目一開始就先點出寬限期的迷思，民眾購屋時習慣以寬限期（僅還息不還本）的每月還款金額來估算自己的負擔能力，卻容易忽視後續本息攤還時的金額。
▼最新一集的《房事8點檔》邀請到財經專家盧燕俐，分享房貸的魔鬼細節。（圖／東森電視提供）
盧燕俐指出，所謂的寬限期就是期間只需先償還利息，等到結束後再平均攤還本金與利息，也就是「還息不還本」，目的是讓小資族、年輕人買房的壓力沒那麼大。此外，對於「腦筋很好」、「擅於投資理財」的人，不妨利用寬限期的優點，將期間多餘出來的錢去買股票、基金。
近年銀行的房貸年限，更從20年拉長為30年、甚至40年，又有什麼差別呢？盧燕俐表示，當民眾資金較有限時，建議可拉長房貸年限；但對薪水較好、對未來財務規畫有把握的民眾，則可選擇貸20年就好。至於40年房貸並不是每個人都能貸，適合35歲以下年輕人、首購族採用。
而銀行推出的房貸方案百百種，以較常見的一段式及階梯式來說，盧燕俐也提到首購族常見迷思是以為「一段式」的利率都一樣，但魔鬼藏在細節裡，未來如果升息同樣有影響，因為所謂的一段式是還款期間採用相同的「加碼利率」來計算利息。
階梯式利率則幾乎是採前低後高，將加碼利率依照時間分段，前期較低，後期較高。由於房貸一揹就20~30年，很難精準算出未來到底每個月要繳多少費用，盧燕俐便提供小撇步，可以請銀行算好各階段須繳的金額，清楚列出每月繳款金額，「看到數字呈現越繳越少、房子就快變成我的了，會蠻有成就感的。」
睿哥更補充，銀行利率是跟著央行調整，但通常調升時一定會跟著調漲利率，「但調降時卻不一定」，這時可以主動致電銀行詢問，避免銀行「一時忽略」忘記調整，造成自己的損失。
（封面照／東森新聞張琬聆攝）
EBC東森電視最新網路節目《房事八點檔》，為您解惑各種買房大小事。
首集看這裡：你的月薪可以買房嗎？鄭家純擺脫月光、買房心路公開！
第2集看這裡：房貸如何貸更多？達人教你戰勝房貸大魔王
