選單 首頁 搜尋

這保單去年吸金5300億!忽略這點利率再高恐倒賠?

東森財經新聞 2019/03/06 12:11 東森財經新聞 字級:
讀稿
這保單去年吸金5300億!忽略這點利率再高恐倒賠?

▲金管會公布去年外幣保單銷售狀況,光是美元保單賣出就約5,300億元,成為民眾最愛的外幣保單之一。 (示意圖/取自pixabay)

由於去年美國大幅升息,不僅國人狂買美元保單,2018年美元保單保費收入更來到171.9億美元(約新台幣5306億元),創下史上新高紀錄。不過,美元保單雖然名列最受保經客戶喜愛的前三名,但若忽略匯差這項大關鍵,小心賺了高利率,卻因匯率波動而影響到獲利。

 

根據《聯合報》報導,美元保單之所以會受到民眾喜愛,磊山保經執行副董事長黃金木也分析,自美國升息後,台、美兩地利差拉大,目前美元保單預定利率已接近4%,遠高於新台幣保單,保費相對便宜,若是美元利變型保單,則宣告利率也高於新台幣保單,保戶還可領到增值回饋分享金,具有雙重誘因。

 

▲公股保經公司高層表示,美元保單預定利率雖高,但因保費皆採美元給付,會有匯兌的損失風險。(圖/鉅亨網)

 

不過,今年以來美國因財政政策效益逐漸減弱,加上貿易政策不確定性等因素,升息腳步恐怕將逐漸緩下來。而公股保經公司高層也表示,美元保單預定利率雖高,但因保費、身故金與生存金皆採美元給付,會有匯兌的損失風險,民眾有可能受到匯率波動而影響獲利,並且要注意賺了利率而賠了匯差的情況。

 

然而,該名公股保經公司高層也指出,保戶未來若有美元需求,並不一定要換回新台幣,就不用擔心匯率風險,像是領取美元薪資、有許多美元投資等有美元資產的人;以及子女在美國唸書、自己退休後打算去美國生活、想去國外置產等有美元需求的人,最適合買美元保單。

 

元保單近年來銷售持續成長,但各保險公司紛紛以高宣告利率為美元保單賣點,近日也引來金管會關注。 (示意圖/取自pixabay)

 

另一方面,去年各保險公司紛紛以高宣告利率為美元保單賣點,而此商業競爭手段,近日也引來金管會緊盯。除了2月部分壽險公司接續凍升利率,3月也有中國人壽「鳴槍開降」,率先調降躉繳美元利變壽險利率,將美元保單宣告利率從4%降為3.98%,至於其他保險公司會否會跟進調降,也引發市場及保戶高度關注。

 

看更多

搶賺美元最後一波?去年(2018)整體來看,美元受到美國升息的影響,匯率強漲大概5%左右,許多銀行業者趕在2019一開年,立馬推出「高利率美元定存方案」,最高利率來到9.99%,定存年期僅需1個月,預估屆時將會造成一波秒殺風潮,但在下手前也要留意這5點,以免白忙一場。

 

美元定存「9%高利」真好康?出手前要小心這5點

▲許多銀行業者趕在2019一開年,立馬推出「高利率美元定存方案」,最高利率來到9.99%,定存年期僅需1個月。( 圖 / Pixabay、Donald J. Trump )

▲永豐銀行昨日(29)就宣布,情人節當天將推出限量3,999組的一個月期年息9.99%的高利定存優惠,但單筆有限定2,099美元(約新台幣64,607元)。( 圖 / 鉅亨網 )

 

近期各家銀行看美元走勢樂觀,預估美元在短期之內還會持續上漲,紛紛推出了「高利率美元定存方案」。像是永豐銀行昨日(29)就宣布,情人節當天將推出限量3,999組的一個月期年息9.99%的高利定存優惠,但單筆有限定2,099美元(約新台幣64,607元),除了賺利息之外,民眾也可以自行評估換匯的時機,還能賺取額外的匯差。

 

此外,當然各家銀行推出的美元定存內容不同,像是台新銀行也推出了「超級利HIGH」外幣優利定存專案,其中美元定存項目,採取階梯式計算,6個月階梯式年息最高到9%,第1、2個月利率為3%、第3~5個月為2%,第6個月才是9%,總計專案平均利率為3.5%,但單筆金額僅限定於該幣別的1,000元以上的「新資金」或「新台幣定存轉存」。

 

▲去年(2018)整體來看,美元受到美國升息的影響,匯率有強漲趨勢。( 圖 / TaiwanRate.org )

 

還有許多家包含台灣銀、北富銀、渣打銀等多家銀行也有推出美元高利定存專案。根據理財專員的說法,銀行預期心理,認為美國聯準會(Fed)還會有1、2次升息,有機會影響美元匯率再度上漲,但影響外匯因素甚多,像是台幣需求量增加、經濟學的微笑曲線等,都是可以參考的依據。

 

除此之外,買「高利率美元定存方案」時,也要注意這5點:


1. 高利計息為「年利率」計算。
2. 短期優惠過後將回到牌告利率。
3. 許多銀行會規定定存資金來源必須是「新資金」。
(※新資金:定存承作日(含)前4星期內,從他行匯入/存入欲作定存的銀行,才叫做新資金。)
4.算入移轉費及手續費不一定划算。
5.留意各專案的參加資格。

 

▲根據《經濟日報》報導,知名貨幣分析師任永力(Stephen Jen)猜測,展望2019年美元明年會先走強,再走弱。( 圖 / Donald J. Trump )

 

至於是否美元會持續上漲?還是開始疲軟?各界看法不一。根據《經濟日報》報導,知名貨幣分析師任永力(Stephen Jen)猜測,展望2019年,美元將是「分兩半走勢的一年」,由於新年一開始風險資產可能表現不佳,但隨全球經濟走強穩定金融市場,情況可望好轉。因此,美元明年會先走強,再走弱,但就像央行總裁楊金龍所說,匯率真的很難預測,僅供參考。

 

看更多

業務都讓你亂簽名嗎?根據保險法的規定,未經被保險人書面同意,並約定保險金額,其契約無效。有一名父親在13年前,當要保人代被保險人的女兒簽名投保,如今父親以「保單無效」要求保險公司退還保費,並加計利息,一審遭到駁回,上訴後竟然逆轉勝,從保險公司手上拿到保費加利息合計751萬元。

 

▲二審法院判決出爐,安聯需返還不當得利的500萬元保費及251萬元的法定利息。( 圖 / 東森新聞 )

 

在2006年的時候,一名林姓男子幫女兒保保險,透過了中信保經向安聯人壽買了2張投資型壽險,保費總共500萬元,而當時林男代7歲的女兒簽名,業務員卻沒有阻止,安聯的核保部門也沒有深究契約效力,林男便以「保單無效」上訴,一審遭到駁回,如今二審法院判決大逆轉,安聯需退還不當得利的500萬元保費及251萬元的法定利息。

 

一審法官駁回理由:
(1)中信保經的業務員代替安聯招攬保險,並代收保書並不負責核保,業務員不見得清楚了解,契約是否符合生效條件。

(2)2006年林男的女兒才7歲,林男身為法定代言人,並沒有積極舉證安聯在明知要保書代簽會「保單無效」,還惡意收取500萬保費。

(3)2010年林男就曾對連動債保單不滿意而向安聯投訴,當時安聯提出用旅遊券等補償虧損金額,但林男拒絕,要求解約並退還保費、利息,因主要爭執的點在安聯如何解決保單虧損的問題,並沒有提及代簽保單之事。

(4)2014年林男向評議中心申請,要求安聯退還當下的保單現存價值加利息497萬元,安聯最終在2016年將500萬元保費全額退還,林男不應該再要更多。

 

林男上訴後,在二審勝訴:
(1)根據《保險法》第105條規定,應讓被保險人親簽來決定意願,所以即使是法定代理人代替簽名,都不符立法意旨,故主張契約無效是合理的。

(2)中信保經代安聯招攬保險,應視為安聯的代理人,在簽約當時除了簽名以外,其他手寫部分都是業務員填寫的,故業務員應該知道需親自簽名,而安聯更是無法推託,應退還保費500萬元加法定利息251萬元。

(3)法官認為業務員任由林男代簽名而沒有阻止,安聯的核保部門也沒有盡到深究契約效力的責任,無法證明林男是否有刻意隱瞞代簽。

 

▲根據保險法的規定,未經被保險人書面同意,並約定保險金額,其契約無效。( 圖 / Pixabay )

 

二審結果,法院判安聯需返還的500萬元以及42萬元配息,還要再給林男209萬元的利息,但全案仍可上訴。建議業務員簽約時,不要為了貪圖一時業績,而讓保戶代簽名,以免踢到鐵板,損失更多。

 

 

【往下看更多】

百萬股東最愛!中鋼紀念品送超萌「MIT黑熊工具組」

花旗280萬卡友免崩潰 達人教戰這樣做權益無損

遠銀Bankee社群銀行 高利活存增加收益

 

【今日最熱門】
緊牽視障母!男童意外跌月台 車站員工狂奔搶命
辣妻求愛遭拒「自倒愛液」15年無性生活凍未條了
海底撈驚爆「1桌藏2監視器」 畫面全傳回大陸

 

分享 留言 目前無推薦商品

分享
留言
目前無推薦商品
上一張
關閉