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馬雲不准再躺著賺!人行將接管支付寶100%備付金

東森財經新聞 2018/12/04 17:09 東森財經新聞 字級:
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馬雲不准再躺著賺!人行將接管支付寶100%備付金

▲支付寶等第三方支付機構躺著賺利息的日子即將結束。(圖/東森新聞資料畫面)

 

大陸第三方支付機構躺著賺利息的日子即將結束!中國人民銀行發布特急通知,微信支付、支付寶等第三方支付機構,應於明年1月14日前撤銷人民幣客戶備付金帳戶。

 

▲中國人民銀行在明年1月14日前要撤銷人民幣客戶備付金帳戶。(圖/維基百科)

 

近日,中國人民銀行(人行)支付結算司下發《備付金通知》特急文件,規定支付機構能夠依托銀聯和網聯清算平台實現收、付款等相關業務的,應於2019年1月14日前撤銷開立在備付金銀行的人民幣客戶備付金帳戶,也就是說,以後支付機構的備付金,將只能透過人行開立。

 

▲消費者網購時,預先支付給第三方支付機構貨款,就是「客戶備付金」。(圖/東森新聞資料畫面)

 

而什麼是「支付機構客戶備付金」?消費者在網路購物時,需先將貨款預先支付給支付寶等第三方支付機構,等收到貨後再由機構匯款給商家,而這筆短暫預付的資金就屬於「客戶備付金」。

 

由於存在結算周期的時間差,預付的款項會在備付金帳戶內,沈澱出一定規模的資金,資金的利息收入則全歸第三方支付機構所有,但只能進行銀行存款、基金購買,不能進行放貸等投資。

 

人行於去年4月開始集中存管備付金,規定支付機構應將客戶備付金按照一定比例,交存至指定商業銀行的專戶內,該帳戶資金暫不計付利息,由人行監管,支付機構不得挪用、占用客戶備付金,首次交存的比例為20%左右。

 

▲客戶備付金是第三方支付機構捨不得放棄的龐大收益。(圖/Wikipedia

 

因為客戶備付金是以支付機構的名義存放在銀行的,對銀行來說也是一筆非常可觀的存款。為了爭取備付金的存放,銀行向支付機構支付利息,而這些利息也成為第三方支付機構捨不得放棄的龐大收益。

 

支付機構客戶備付金和銀行結算的利息收益,是按日均資金沈澱量,按協議存款的方式計算。協議存款的價格區間基本是在年化3%左右,高的可以達到4%以上。

 

在實施8個月後,人行決定二度出手,2018年起支付機構客戶備付金集中交存比例將由20%提高至50%左右。

 

▲支付寶和微信支付就占大陸全部支付機構備付金總量的90%以上。(圖/東森新聞資料畫面)

 

非金融組織存款(也就是支付組織交存人行的客戶備付金存款),照目前執行的備付金上繳75%比例測算,10月底金額總規模上看1.3兆元人民幣(約5.9兆元台幣),而「支付寶」和「財付通(微信支付)」兩家支付巨頭,就占大陸全部支付機構備付金總量的90%以上。

 

如今,央行釋出特急通知,宣佈明年1月14日前要將集中交存比例逐步提高至100%,勢必對支付寶、財付通造成很大的影響,簡單算下來,這兩家一年的利息收入保守也有100億以上,而這部分龐大的收益也即將在2019年歸零。

 

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