台灣力拚過關 APG一次看懂

亞太防制洗錢組織（APG）評鑑團即將在11月5日來台展開第3輪互相評鑑，能否通過評鑑，攸關國家聲譽、台灣與國際接軌，以及金融及金流是否透明，讓政府等相關單位卯足全力，爭取過關。

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●APG是什麼，為什麼要接受評鑑

行政院洗錢防制辦公室執行秘書余麗貞表示，如果台灣不接受相互評鑑，就可能失去APG會員國身分，更可能被認為是洗錢的高風險國家，相關金融活動會被嚴格審查，嚴重影響國際競爭力外，銀行業更不用奢想打國際盃。

亞太防制洗錢組織（Asia/Pacific Group onMoney Laundering, APG）成立於1997年2月的，為亞太地區防制洗錢犯罪的多邊機制，台灣是創始會員國，至今年8月止，共有41個會員，秘書處設於澳大利亞雪梨；APG，也是台灣目前仍保有席次的國際組織之一。

根據會員規則，APG會員須遵守「同儕互相審查機制」，藉此協助各會員國履行「防制洗錢資恐金融行動專案組（FATF）」所制定防制洗錢及打擊資恐等措施的國際標準，以強化亞太地區洗錢防制的安全網。

●什麼是APG相互評鑑制度

APG評鑑分為：「一般追蹤名單」代表洗錢防制效能極佳，10年後再接受APG評鑑；「加強追蹤名單」則必須在1至3年內再一次評鑑，如落入「加速加強追蹤名單」重考時間就會縮短為半年至1年；萬一被落入「不合作名單」將被要求立即改善，並可能面臨制裁。

APG至今共進行3輪相互評鑑，第一、二輪著重於法令是否完善的「技術遵循」，第三輪則以「執行效能」為主，台灣11月就會面第三輪的APG大考。

到5月為止，APG已對15個國家完成了第三輪相互評鑑，包括美國、加拿大、澳洲、新加坡等金融先進國家。

▼（圖／中央社）

●台灣之前的評鑑成績單

2001年及2007年台灣兩度接受評鑑，2001年評比為「相當先進的組程與立法」，但2007年列為「一般追蹤名單」，與庫克群島、印尼、諾魯、尼泊爾等國同病相憐，由於改善績效不符APG要求，2011年落入「加強追蹤名單」。

至2014年第二輪評鑑結束時，台灣仍列在洗錢「加強追蹤名單」當中的「追蹤國家」，與不丹、馬爾地夫、巴基斯坦、巴布紐亞幾內亞、菲律賓、阿富汗、寮國、越南、汶萊等10國同級，還有「補考」機會。

為此，政府展現誠意、積極修法，終於在去年7月說服APG同意讓台灣脫離過渡追蹤程序，成為10國唯一通過「補考」的會員國。

●台灣在第三輪相互評鑑期程

APG評鑑團將於今年11月5日至16日來台進行第三輪相互評鑑，按目前期程安排，APG完成「實地評鑑」（On-Site）後，11月16日將發布初評報告，2019年3月進行「面對面會議」，屆時台灣可以就初評報告結果，提出新證據爭取更好分數；2019年7月的APG會員大會將正式通過對台灣的第三輪評鑑報告。

洗防辦說，第三輪評鑑重點在於「執行效能」，亦即相關單位是否落實相關法令規範、達到防制洗錢的目標，例如銀行是否做好KYC（Know Your Customer）、有無落實通報與紀錄需列管的敏感往來對象等。

洗防辦表示，第三輪評鑑難度遠大於第二輪，目前全亞洲僅有澳門拿到「一般追蹤」，連在國際上被認為是優等生的新加坡，也只有被列為「加強追蹤」。

●第三輪相互評鑑若未通過，對台灣有何影響

若績效不佳，將使台灣資金匯出入大受影響、金融機構在海外的業務受到限縮、民眾赴海外投資遭受嚴格審查等種種不利結果，國際聲譽與地位也將大幅貶落。此外，APG會將評鑑成績特別差的國家/地區報到FATF的國際合作審查組（ICRG），由ICRG決定是否將該地區列入FATF公布的高風險監控國家名單，一旦被列為「不合作國家」的黑名單，該國金融業發展將受重傷。

●什麼是洗錢

洗錢就是「清洗黑錢」，是指將各種特定犯罪不法所得，以各種手段掩飾、隱匿而使犯罪所得在形式上合法化的行為，並避免被追查。根據洗錢防制辦公室資料，洗錢的態樣很多，例如將大筆不法所得分散成小額款項分批存入銀行帳戶；或把不法所得轉移至境外存入外國金融機構；或以不法所得購買藝術品、古董、貴金屬和寶石等高價值商品，再出售而獲取對價等。

（封面圖／中央社）