因應長壽高齡化社會伴隨的長期照護負擔與日用開銷，私校教職員的退休理財迎來關鍵轉型！教育部攜手私校退撫儲金管理會宣布，自9月23日起全面上線「全人生週期基金」全新投資機制。
新制打破過往只管在職期投資的框架，將投資規劃無縫銜接至退休生活，透過自動動態調整與穩健提領架構，一路照料教職員至90歲乃至終老，築起更具韌性的老年經濟安全網。
私校退撫儲金新制推行逾16年，造福超過3萬名退休教職同仁。回顧教育部於106年問世的舊款「人生週期基金」，原設計為37歲以下全押積極型，後續隨歲數漸長逐年提高穩健與保守型佔比，待62歲至65歲時全數改為保守型，並於65歲退休當下採一次或分期結清。
本次登場的「全人生週期基金」，核心特點在於實現「在職銜接退休不中斷」：40歲前全額佈局積極型，年滿40歲後以每年4%的節奏逐步轉往穩健型，到了65歲退休階段則維持100%全數停泊於穩健型，運作一路延續至90歲，以長期穩健獲利抵禦通膨衝擊與長壽風險。
依據官方公開的試算模型，以「純新制30年年資的大學教授」為基準，於65歲屆退時帳戶資產平均估達1,514萬元。
若採取每年4.5%的比率提領，換算每月可穩穩入帳5.6萬餘元，所得替代率約41%。在該提領強度下持續參與市場運作，一路請領至90歲，帳面累積資產試算仍可攀上1,984萬餘元。
若為「純新制25年年資的高中教師」，65歲退休時平均目標資產約806萬元，退休後至85歲階段每月約能支領3.1萬元。針對資產未達目標值的教職員，教育部建議可將舊制年資退休金撥入，並提早申辦「增額提撥」，以此放大未來的退休收益。
除了退撫儲金的投資所得，教職員尚有「公保年金」扮演基礎民生底層防線。凡累計30年年資，高中教師與大學教授每月各自可請領2.1萬餘元與2.4萬餘元的公保年金，雙軌收入並行能顯著降低教職員對金融市場震盪的擔憂。
進一步檢視私校退撫儲金三大投資組合的歷史成績單，自102年成立起統計至今年8月底，保守型、穩健型與積極型的年平均報酬率依序繳出3.49%、10.35%以及12.81%，長年累積投報成效顯著，成為教職員退職後持續享有資產增長的有力支撐。
