律師您好，冒昧想請教您一些事。我的男朋友日前買了預售屋，頭期款由他自身負擔，他希望我也能共體時艱，無論金額多寡，能一同幫忙往後的房貸。我以「兩人目前無法律婚姻關係」為由，拒絕了他的請求，並告訴他，除非先公證結婚，否則不會付。男友卻也堅持想要等到房子交屋過戶後再結婚。
我現在疑惑的地方在於，如果婚後我在金錢上協助他房貸，但房子是他婚前過戶到他自身名下，我並不是共同持有，倘若哪天不幸要離婚，或是他不幸意外身故，我擔心被他愛錢的父母過河拆橋，我如何保障自身權益呢？
差點共體時艱的妹子妳好，這件事要分兩個部分來討論：第一，婚前妳有沒有必要幫他負擔貸款。第二，婚後妳幫他負擔貸款，如何保障妳自己。但是，這兩個問題其實都很棘手，因為都可以回歸到最重要的關鍵點，也就是：「妳的腦袋進水還不夠多。」
基本上，如果妳的腦袋已經水淹金山寺，妳就會勇往直前、無怨無悔、不計得失的，幫他付錢，而不是想這麼多。目前他的腦袋則是完全乾燥，想法是「我家就是妳家」，所以，他也沒想要跟妳儘速結婚，而是想要妳先拿錢出來再說。過三年後，等房子交屋再結婚，那就是婚前財產。如果沒結婚，那就當作誤會一場，要不要還錢再說，反正房子肯定是他的。所以，這時候容我先把妳的腦袋擰乾，放進一些法律常識。
首先，婚前不要談錢！即便以結婚為前提交往，沒結婚就是沒結婚，未婚妻，就是比較好聽的男女朋友而已。婚前談錢，那就準備分手後法院見，或是結婚後理不清。他買房子，當然不關妳的事，這個「時」之所以「艱」，是他自己沒有這個屁股卻要吃這個瀉藥，跟妳無關。妳要想想，如果都論及婚嫁，他竟然不顧自己的能力，在這時候「獨自」決定買負擔不起的房子，往後他會不會繼續給妳其他的「驚喜」？真的想借，那就是請他簽立本票，並且設定抵押，不過，一旦妳這麼要求，那就是黑掉，在他家、在他心目中，妳都是黑人。如果不這麼做，那等到他的心黑掉，妳還是不折不扣的喔罵罵。雖說早黑早享受，但是沒必要婚前就開始黑。
其次，婚前買房子，到底婚後能不能分？就房子本身而言，妳不能分。但是就婚後所償還的貸款，妳可以取得一半，這就叫做以婚後財產清償婚前債務，還是有剩餘財產分配的問題。所以，如果他真的在婚前買了這個房子，而且有貸款若干，婚後他清償了多少貸款，離婚的時候，妳不能分房子的一半，但是妳可以取得他已經清償的貸款一半。
從這個角度來看，妳要不要在婚後幫他付房貸？如果妳當作是給付住在「他家」的租金，當然可以，反正離婚的時候可以拿回來。不過，離婚時妳只能拿回來妳負擔的貸款一半而已，這妳得要特別小心。
那麼，如果他不幸死了呢？
那得要看妳們有沒有小孩。如果有，妳可以取得已經繳納的貸款一半，還有那間房子的一半，剩下另一半是孩子的。可是如果沒有小孩，除了剛剛的貸款半數外，那間房子就會由妳跟他的父母一人一半。重點不是這個，而是如果沒小孩，妳就會被說「剋夫」，妳跟公婆會變成仇人，除非妳放棄那一半。
經過腦袋排水工程以後，不曉得妳有沒有冷靜一些？不過，如果真的冷靜下來，我擔心妳就不會想結婚了。
婚前腦袋進多少水，婚後眼睛就會流多少淚。X！妳要是真的有錢，不會自己買，幹嘛要幫他出錢買房子？因為愛？因為腦袋進水啦！
● 呂秋遠／律師／宇達經貿法律事務所負責人／東吳大學兼任助理教授／NEWS98 九八法律事務所廣播節目主持人
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