後疫時代，全球共同面對通膨和失業率高漲的難題，經濟頹靡與復甦在天平兩端擺盪，一個嶄新的大動盪時代成形，工作、家庭、或是退休計畫，都不可避免地受到牽動。
《遠見》與「中國信託銀行」連續第六年進行「家庭理財暨樂活享退指數大調查」，結果於（27）日出爐，今年樂活享退指數（以下簡稱「樂退指數」）以57.2分創下調查歷年新高，各項指標平均分數更小幅成長，有理財規劃者高達73.6%，再次刷新紀錄。疫情衝擊之下，國人對退休生活仍充滿希望。
本次針對臺灣六都並納入新竹市等七縣市30歲以上民眾進行電話抽樣調查，同時調查退休者與未退休者，完訪 2,245人，請受調者以0到10分自評，計算分數後再轉換成100分，計算整體樂退指數。
七成以上民眾有理財 最重視醫療規劃
《遠見》調查透過「家庭理財規劃現況」「投資收益現況與預估」「退休相關」及「疫情時事」四大題組，調查國人受到新冠疫情衝擊，對於退休的準備現況是否「有、夠、穩」？所謂「有、夠、穩」指的是，有沒有做理財規劃？退休金流夠不夠？退休理財報酬率穩不穩？
《遠見》調查結果顯示，有著手理財規劃的民眾高達73.6%，再次刷新紀錄，回顧從2017 年的53.9%，一路至2021 年的73.6％，五年來已增加近20個百分點。其中，30 歲（85.4％）、40 歲世代（84.3％）比例最高，但50 歲、60 歲以上世代，較前一年分別增加3.3個百分點和4.2個百分點，可見準退休族和退休族也不再一味守著「呆存款」，懂得在金融市場中順勢而為，保持調整財務規劃的彈性。前三大理財目標依序為：醫療規劃（71.1%）、財富累積（58.8%）、退休規劃（43.9%）。
國人最愛理財工具 股票增加4.3個百分點
整體來看，理財規劃平均占收入比例為23.1%。有理財規劃者最常使用的理財工具依序為： 儲蓄或定存（51.6％）、股票（41％）、儲蓄險（40.4％）、基金（21.5％）及不動產（17.3％）。與前一年相較，民眾選擇股票為主要理財工具的比例提升，增加4.3個百分點。
中國信託銀行個人金融執行長楊淑惠指出，民眾著手理財規劃的比例，五年增加近20個百分點，有理財者偏向積極的理財工具累積資產，可能原因為全球央行大幅降息，投資人的定存收益縮水，依靠收息滾利的難度提高，勢必要追求波動較高的資產，才能取得跟過去相同的收益率。楊淑惠認為，在多頭市場下，股市的表現往往領先其他固定收益產品，不難理解為何近一年選擇「股票」作為主要投資工具的民眾比例增加。
六成五民眾退休後打算靠老本過活
在退休準備金部分，《遠見》調查顯示，21.7％有自行提撥勞工退休金，集中於45至59歲的退休準備族。退休後的現金流來源又來自哪裡呢？除了政府提供的保障，65.7％表示來自個人儲蓄，包含現金、定存及流動性較高的股票買賣；46.9％表示來自於定期配息的個人投資金融商品收入，包括股票股息、基金配息、保險金及租金收入等。
中華民國退休基金協會理事長王儷玲指出，進行退休規劃第一步要盤點已備退休金、保險規劃。再來，清楚制定理財目標，專款專用，透過不定時的退休準備試算以及保單健診，了解風險缺口，著手調整。
逾八成民眾退休金目標不受疫情影響
新冠疫情讓不少人打亂職涯規劃，這次調查特別設計相關題組。結果，84.1% 民眾表示，疫情並未影響到既有退休規劃的金額。同時，有79.5% 的民眾不打算改變退休計畫，主因是離退休還太遠。
有12.5％表示想延遲退休，詢問原因，其中47.1%是因疫情使然，不敢貿然離開職場，19.5%是希望提高退休準備金目標，18.1%受疫情影響收入而被迫延遲退休。
四人中有一人理財憑直覺 自信勝過專業團隊
楊淑惠強調，過去一年投資市場熱絡，從調查中發現，41% 有理財規劃者使用股票作為理財規劃工具，比前一年增加4.3個百分點；7.3% 使用ETF做為理財規劃工具，也較前一年增加2.3個百分點。很多人在這段時間獲得不錯的報酬，可能因此更有信心達成退休理想生活目標。但有三件事要提醒大家：首先，要謹慎面對熱絡市場，積極理財工具相對風險較高，做退休金規劃時，還是要配置部份保守資產，也要定期檢視積極部位，彈性因應市場變化調整。
本次調查結果公佈：https://www.gvm.com.tw/article/83603
