通膨效應持續發酵，從油電、包材到日常民生用品，價格墊高後往往回不去，「萬物齊漲」成為不少民眾最直接的生活感受。當手中的錢愈來愈不耐放，對購屋族來說，現在更在意的如何減輕資金壓力、保留未來生活彈性。專家直言，通膨焦慮的預期心理一旦發酵，購屋決策看的不再只是總價，而是付款方式、自備款壓力與未來房貸負擔。
馨傳不動產智庫執行長何世昌指出，通膨來的時候，民眾未必先看到消費者物價指數（CPI）等數據，但一定會先感受到生活開銷變重，尤其油電、原物料等成本若長時間維持高檔，對未來支出更高的感受會愈來愈明顯，對想買房的人來說，接下來思考的已經不只是買不買，而是怎麼買才不會壓力太大。
購屋族真正會卡關的往往不是房價，而是自備款能否到位、未來房貸繳不繳得動，何世昌進一步說明，這也是預售屋向來是購屋族心頭好的主因，相較成屋買下後就得準備較高自備款、很快進入房貸階段，預售屋通常依工程期分期付款，約4至5年後才交屋並啟動房貸，等於先把主要壓力往後挪。
何世昌分析，預售屋之所以被認為具備一定抗通膨特性，關鍵就在付款時間差，對有購屋規劃的人來說，通常只要先準備總價約15%左右的資金，就有機會先行卡位；相較之下，成屋往往需要20%至30%的自備款，前期資金壓力明顯更高。
若把通膨因素納入計算，這段預售屋工期可能形成所謂的「通膨紅利」。以平均每年2%通膨率估算，5年累積通膨約達10%，等於未來是用購買力相對縮水後的貨幣支付剩餘房貸。舉例來說，若2026年購買1000萬元的預售屋，5年後才開始償還，在通膨影響下，其實質負擔約相當於900萬元的購買力。
事實上，預售屋模式下，前期壓力之所以較輕，是因為建商先承擔了土地、原物料與營建等成本的上升壓力，買方則透過工程期分期付款，延後最重的資金壓力及大額房貸。何世昌認為，若通膨持續存在，房貸債務也會因貨幣購買力下降，產生某種程度的「變相縮水」，對於現階段還在累積資產、但又不想錯過進場時機的購屋族群來說，確實比較友善。
不過他也提醒，在通膨環境與房市政策交錯之下，預售屋雖具備一定抗通膨特性，也提供了較能喘息的付款方式，但絕非零風險操作，買方本身仍要有足夠的風險承受度，若只是因為害怕通膨、擔心未來更買不起就匆忙下手，卻沒有評估未來交屋後的房貸負擔、生活支出與收入穩定性，最後壓力仍可能回到自己身上。
