中國信託商業銀行（簡稱「中信銀行」）連續五年與《遠見雜誌》合作「家庭理財暨樂活享退指數大調查」，今（24）日發表本年度調查結果，樂活享退指數為56分，與去年51.8分相比增加4.2分，顯示國人對退休理財態度樂觀，但細看理財規劃重心，以醫療、財富累積為主，退休規劃排名第三，顯示國人退休理財行動力不足。
「2020家庭理財暨樂活享退指數大調查」針對臺灣六都並納入新竹市等七縣市30歲以上民眾進行電話抽樣調查，同時調查退休者與未退休者，以三大構面退休規劃滿意度、準備足夠度、過理想退休生活信心度，計算整體樂退指數。今年調查結果顯示，國人對於退休理財規劃抱持樂觀態度，主要退休資金來源，投資收入（44.4%）最高，超越過往的儲蓄（43%）與繼續工作（35%）。除此之外，民眾對理財規劃也反映在理財行為，有64.6%的民眾已把資金投入醫療規劃、52.8%將重心放在財富累積，退休規劃為37.5%，子女教育為34.4%。
中國信託銀行個人金融副執行長楊淑惠觀察，民眾對「財富累積」、「退休規劃」的需求上升，主因為新冠疫情使經濟與工作增加不確定性，讓人浮現「存糧好過冬」的心態。全球疫情迫使金融市場利率創下新低，進一步逼出投資人資金，投入高風險資產市場，才能獲得相同報酬。雖然醫療保險仍為民眾理財首要規劃，但因應今年保費變貴，削弱民眾的「醫療規劃」意願，新冠病毒疫情也造成海外子女求學中斷，舒緩「子女教育」規劃的急迫性。
另外，詢問「考量疫情影響經濟，是否該調整理財規劃」，高達六成民眾認同應定期檢視理財規劃，再追問是否因此調整資金配置，逾六成民眾傾向不調整，更有七成指出不會增加預算。至於調查首度詢問「最近一次存錢的用途為何？」仍有近三成民眾缺乏存錢目的，28.2%回答「就是想先存錢」，其次為21%「退休規劃」、20%「投資」。綜觀今年調查結果，雖然疫情刺激民眾投資理財意識高漲，但實際上國人對於理財與退休準備有認知卻沒行動，知易行難。
中信銀行與《遠見雜誌》逐年觀察樂退指數的走勢，於今日舉辦座談會，由個人金融副執行長楊淑惠、中華民國退休基金協會理事長王儷玲，針對國人理財行動力不足、無法訂定執行目標等問題提出解方。楊淑惠強調，退休規劃是漫長的旅程，要及早規劃並創造穩定的退休金流，最重要的是設定目標與投資策略，選擇適合的工具定期檢視目標達成率，專款專用，同時建議30世代，資金規劃重點以醫療保障為主、資產累積為輔，40世代，以累積一桶金為主，50世代，要開始思考退休後的金流如何安排，60世代，以創造被動現金流為主。
再調查民眾現有理財工具，發現積極工具有上升趨勢。「保險」熱度明顯下滑而讓出王座，風險與報酬具波動度的「股票」「基金」吸引不少目光，儲蓄或定存（54.9%）、保險（51.4%）、股票（36.7%）、基金（22.5%）成為四大理財工具。根據中信銀行統計，持續資產配置，是達成目標最簡單的方法，規畫時間越長，越能彰顯效果。楊淑惠副執行長建議，基金商品種類多元，適合年輕人選擇，可攻可守。
楊淑惠副執行長進一步提出，面對2020年金融市場波動劇烈，建議民眾以三大關鍵理財策略：第一，選對產品長期投資，第二，從收益面、風險面、成本面精算理財成本，第三，提高風險抵禦力，以穩定報酬做避險配置，安穩度過目前混沌未明的投資前景，理財須訂定目標，才能享受美好的退休生活。
「2020家庭理財暨樂活享退指數大調查」是中信銀行委託遠見調查中心，針對臺灣六都並納入新竹市等七縣市30歲以上民眾進行電話抽樣調查，同時調查退休者與未退休者，有效樣本2,207份，調查期間自今年6月12日至6月23日止。
