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35歲扛千萬房貸 他問:人生還有救嗎?

東森財經新聞 2019/05/20 20:29 東森財經新聞 字級:
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35歲扛千萬房貸 他問:人生還有救嗎?

年輕人都想買房,但是如果要揹著房貸到65歲,你願意嗎?PTT上最近就有一名35歲的公務員提問,為了買房貸款1千多萬,每個月的生活費剩下1萬塊,而且房貸要30年才還完,他問網友我這樣做對不對?引起正反論戰,不過專家來看,年輕人確實太衝動了。

 

▲普遍人認為薪資太低,買房就是壓力。(圖/東森新聞資料畫面)

 

東森財經記者林佑之:「在台北當一隻有殼蝸牛,真不簡單,就有網友說,我現在35歲,房貸要65歲才還的完,請問我的人生還有救嗎。」

 

故事主角是他,35歲的公務員,身上背了1000多萬房貸,雖然月薪約55K 還完4萬貸款,每個月生活費只剩下1萬出頭,而這樣的日子還有30年要過。

 

▲35歲的公務員,身上背了1000多萬房貸,月薪約55K 還完4萬貸款,每個月生活費只剩下1萬出頭,還有30年要過。(圖/東森新聞資料畫面)

 

民眾:「沒有能力就不要買,1萬塊應該不太能過生活。」 「買房子太累了,壓力太大。」

 

要到65歲才能擺脫「房奴」,網友也忍不住同情,生活品質變得比22K族還差,一生都被房子綁架,怎麼有錢生小孩,不過也有人讚賞原PO的膽量,至少老了還有地方住,沒錢也可以貸款養老,30年後他準備退休,你還在租房子。

 

民眾:「買房我覺得固然重要,但是我覺得生活品質,還有我喜歡出國旅遊,所以我最近可能會比較想要著重在我的生活。」 「因為現在薪資都普遍來講太低,如果買房就是壓力。」

 

不過專家來看,年輕人太衝動啦,買房還是得遵守333法則。

 

運巢社社長倪子仁:「3原則跑不掉,購屋就是說,你自備款要準備3成,那你寬限期3年,你不要把他拉成5年,然後你購屋貸款的成數,就是自備款3成。」

 

小資族常犯的錯,還有時間換空間,比一比同樣是貸款1500萬,使用20年房貸,總共付出的利息是288萬,30年房貸總利息變成443萬,40年房貸利息更衝上606萬,再想有個家也得量力而為。



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如今不少民眾認為台灣房價普遍偏高,因此寧願選擇租屋也不願負擔房貸買房,而近日就有一名台中男網友在臉書透露,自己與未婚妻月薪加起來約8萬元,但2人最近卻衝動買下6百萬元的預售屋,並且想在15年內還清貸款,不料,每月扣掉貸款3萬元及保險費後,夫妻倆只剩3萬元生活費,根本無法存錢,也讓他感嘆「生活品質全沒了」。不過,許多網友看完,卻是一面倒支持原PO的決定。

 

該名男網友昨日(19日)在臉書公開社團「台中房地產討論區」發文表示,自己與未婚妻才剛過40歲,2人月薪加起來約8萬多元,但若扣掉人、車保險費剩不到7萬。至於最近才買下的6百萬預售屋,他們打算貸款4百萬,此外,原PO也表示,「不想背太久房貸,所以想15年內還清貸款,每月約3萬元,這樣每個月就只剩3萬多元的生活費」。

 

▲原PO表示,「不想背太久房貸,所以想15年內還清貸款,每月約3萬元,這樣每個月就只剩3萬多元的生活費」。(圖/取自台中房地產討論區臉書社團

 

不過,對於下手買房的決定,也讓原PO直呼,「這幾天一直望著那張紙發呆,每年出國旅遊沒了,年底要和未婚妻一起換新iPhone沒了,連老婆最愛去吃的拾七也沒了。」但事實上,原PO也提到,早在15年前他就想買一間小套房,也有在看兩房的房型,不過當時還年輕,心想換大房後再說,「記得當時的電梯大樓,北屯區1字頭很多好選擇,然而現在...想要住新屋,又沒太多錢,只能往廍子段找。」

 

但此文一出後,大批網友都認為,他現在所做的決定是正確的,「其實如果15年還完,我覺得你不會後悔的,加油」、「55歲時,有間15年新的大樓沒貸款,不管要賣掉或是繼續住都划算阿」、「15年後你會覺得值得的,錢沒有不見只是變成不動產!加油」、「緣分到了, 這裡生活機能每年都在進步,ok的啦」。

 

▲對於原PO買房的決定,大批網友都認為,他現在所做的決定是正確的。(示意圖/取自pixabay)

 

另外,也有熱心的網友建議,若房貸能分成20年更好,「提早還清款項不會比較好,借多的錢拿來做投資報酬率更高的事情,才能賺更多錢,一種以錢滾錢的概念」、「貸400萬,20年還完,也才2萬。每月多1萬,才差5年,夠維持你們原本的生活品質」、「為什麼想15年內還清貸款?是我會貸30年,每個月多餘的錢投入穩定的配息金融股,10至15年後讓配股利幫你繳房貸,加上股票變現快需要用錢就能賣些股票」。

 

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近期興起的「3段式房貸」,因為初期還款壓力小,就吸引了不少購屋族的目光,專家提醒,第9年開始月還竟高達逾3萬,對月薪沒到7萬元的民眾,恐怕會是沉重的負擔。搶房貸,銀行花招百出,像最近很夯的3段式貸款,號稱前8年能輕鬆還款,之後才需要本金加利息攤還,但恐怕沒那麼簡單。

 

▲最近很夯的3段式貸款,號稱前8年能輕鬆還款,之後才需要本金加利息攤還,但恐怕沒那麼簡單。(圖/東森新聞資料畫面)

 

太平洋房屋總經理蕭朝陽:「前低後高,那如果到了後面你沒辦法買,就是沒辦法負擔的話,其實這樣的3段式其實比較適合,你可能在8年左右,你需要換屋的人,建議本息的金額不要超過你的月收入的3分之1是比較穩健。」算一算,如果貸款金額800萬 30年期,前兩年月繳約13K無負擔,第3到第8年月繳約20K,但第9年後月付竟一舉突破3字頭,還款總額更比一般本金攤還多了85.7萬,相較寬限期2年要多出74.7萬。

 

▲如果貸款金額800萬 30年期,前兩年月繳約13K無負擔,第3到第8年月繳約20K,但第9年後月付竟一舉突破3字頭。(圖/東森新聞資料畫面)

 

民眾:「3段式因為它前面是比較輕鬆,後面就比較貴,因為後面就會超過自己的預算,後面我會付不出錢來。」、「我會希望我最後付清的總金額是低的,所以我會選擇前面負擔重一點。」、「就是3段式,前面可能輕鬆一點,然後後面不管是你的人脈或者是你的工作到一定的累積,你後面的財力才比較有可能去負擔。」、「我會選一般本金攤還貸款,因為大部分上班族,應該他的收入是固定的,所以會比較好支配。」

 

▲新婚夫妻或創業經商的人則可以試試3段式貸款,資金調度更彈性。(圖/東森新聞資料畫面)

 

如果收入穩定,可以用一般本金攤還,還能省下大筆利息,短期手頭吃緊的換屋族,適合前2年寬限期貸款,新婚夫妻或創業經商的人則可以試試3段式貸款,資金調度更彈性。

 

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