開源節流與正確理財，荷包君不再哭哭（圖/Daily Mail）
時機歹歹錢難賺，在這個物價飛漲只有薪水沒漲的時代，每到發薪日前民眾總是愁雲慘霧，煩惱剩下幾天要如何撐過去。而薪水發下來後，保險、帳單、基金等「奪命幡」也不遑多讓，立刻讓薪水少去大半，「月光族」早已不再是新聞。根據《每日郵報》報導，「過度超支」以及「沒有妥善理財規劃」是造成大部分現代人無法取得收支平衡的原因，加上信用卡等「非現金交易」等方式蔚為流行，有許多民眾一到月底薪水也跟著見底，經常透支的例子也不再是個案。
英國知名理財APP「Soldo」創辦人兼CEO瓜蘭德里（Carlo Gualandri）表示，我們身為消費者總是不斷進行「未計畫性」支出，我們根本不清楚有沒有將財富使用在刀口上。而瓜蘭德里在訪問中提出了十招理財秘訣，如「對收支預算錙銖必較」、「50/20/30法則」等，只要了解自己錢財的流向並加以控管，小小財富也能聚沙成塔。
▼家庭的穩定需要雙方共同理財與穩定經營（圖/Daily Mail）
1. 「注意小額花費」
瓜蘭德里說：「你只要算算每天一杯外帶咖啡的支出就知道了。這些小額花費看似微不足道，但累積起來的結果通常十分驚人。」西方有一句諺語「照顧便士，金鎊就會照顧自己」（Take care of the pence, and the pounds will take care of themselves.），也就是我們常說的「積少成多，聚沙成塔」。只要你能清楚了解每天花了哪些小錢，你便能透過適當節制來主宰自己的薪水，這對於靠一份薪水生活的小家庭而言更為重要。
2. 「像財政部長一樣管理開銷（錙銖必較）」
你必須要知道自己的薪水從哪裡來、往哪裡去，管理家計就要像財政部長管理國家開支一樣見微知著並錙銖必較。事實上，一個家庭的運作就像是拼湊每一名家庭成員的需求和慾望，只要了解這點，你也能像裁縫師般替自己的家庭量身打造專屬的支出計畫。
3. 「善用新科技理財」
在智慧型手機和雲端運算發達的現代，有需多理財和記帳APP讓我們不需要紙筆就能隨時記帳。請善用這些唾手可得的理財利器，但最重要的是「持之以恆」，只要培養記帳的習慣，你便會知道自己消費的實際數據，從而養成節省的觀念。
▼日常生活開銷雖然惱人卻是必須，習慣記帳你也能替自己的未來掌舵（圖/pixabay）
4. 「儲蓄、儲蓄、再儲蓄」
試著在每個月領到薪水後將一部分薪水提領至存款專用帳戶，或是請可信任的朋友及親愛的另一半幫你保管，也可以購買保險和基金。無論你的薪水多寡，現在就開始培養儲蓄的習慣並徹底執行。這除了是替自己做好長遠規劃外，如果家中有小孩，也是給孩子們最棒的身教。
5. 「關心財經大小事」
別總是依靠保險專員或其他人主宰屬於你的財富，你應該要開始試著了解目前財經發燒新聞和趨勢，以及最基本的財經知識。你知道現在的利率是多少嗎？你目前的投資究竟有沒有獲利？每天多了解一點有關錢和財經的知識，比起大多數怕麻煩或是懶惰的人們而言，你就已經贏在起跑點了。
6. 「去去負債走」
無論目前的利率有多低，請試著盡快解決目前你所有的負債並敬而遠之。負債通常就像滾雪球，當它滾到你面前時已經如雪崩般一觸即發難以收拾。除此之外，你應該要深刻記取先前投資失敗的經驗，就當作「付學費」學一次教訓，讓自己的下一次投資能夠昌順成功。
▼習慣用現金消費能在一定程度上開源節流（圖/鏡報）
7. 「投資停看聽」
目前購買股票、期貨、基金等投資方式蔚為風潮，有時候投資付出的錢其實比每個月實際入帳的薪水還多。由於現在幾乎所有的銀行都有網路個人資訊查詢或網路銀行服務，了解自己的財務狀況只在彈指之間。只要比別人多花幾分鐘觀察自己的財務狀況，往往能夠避開一些投資陷阱並確實累積實際的財富。
8. 「只使用現金消費」
理財APP「Squirrel」創辦人庫巴（Mutaz Qubbaj）說：「這招其實蠻老套的，但是薑還是老的辣。身上只帶現金能夠讓你了解財富是怎麼被花掉，以及究竟是被花在哪裡，畢竟不像刷卡，現金消費時你可是真的看見並感覺到財富正離你而去。」透過這招，你能夠看見錢是如何宰制你的生活，使你了解財富的重要。
9. 「每天檢查前一天記帳內容」
每天在睡前或空閒時花個幾分鐘查看昨天的記帳內容，這能讓你了解你的錢是怎麼被花掉、花了多少以及該不該節制，這也是要記帳的原因。每周你甚至可以將自己的消費分門別類，看看自己在飲食、服飾或娛樂等上頭消費的比例。
10. 「50/20/30法則」
將你的薪水分成三分，50%用於日常生活支出、20%用於儲蓄、30%用於娛樂支出。這樣的分法隱隱之中也提醒自己日常生活支出應該最為重要，反而是娛樂支出應該要節制。
