你有為退休生活規劃理財或保險計劃嗎？曾擔任保險業務員長達10年，擅長提供保險規劃諮詢的後田亨分享自身經驗，表示自己癌症險、醫療險等5種保險都沒買，建議每個人購買保險前，一定要了解自己的需求，並列出超直白的3大原則，讓保險規劃更簡單。
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日前，某家保險公司的員工，主動找我商量退休計畫：「因為我也差不多該準備退休了，想找你談談之後的保險規畫。」不過，在聽了他的計畫之後，我覺得幾乎沒有提出建議的必要。以下為我們的談話重點。
我個人的看法是，保險是為了因應個人所無法承擔的風險，所建立出來的互助機制。以一般情況而言：
①若有未成年之子女，為了預防父母因意外身亡，在這種情況下，可優先考慮保費額度較低的「團體定期保險」。
②若有房屋貸款，可以考慮轉投「團體信用人壽保險」。由於不需要負擔房租，加上解約原本的壽險，可以省下一筆不小的開銷。
③如果擔心由於疾病或受傷等因素，造成自己長時間無法工作，可以加入「長期所得補償保險」或「失能險」。
任職於保險公司的我，原本就有加入公司的團體定期保險，所以在孩子成年之前，都享有最高4千萬日圓的保障，不過我現在已經辦理減額至300萬日圓。由於之前有勞保的傷病給付，提供長達一年半的休業補助，所以我一直都沒有加入長期所得補償保險。
另外，我也沒有購買癌症險或醫療險。因為健保的高額療養費制度，已經大幅減輕醫療費用的負擔，而且我也認為自費的上限額，都還算是在可接受的範圍之內。長照險方面，我也認為有一般國營保險的保障就夠了，目前還沒有購買其他的保險。
其他，像是在儲蓄方面，我認為沒有必要靠保險來存錢。畢竟也不可能因為買了儲蓄險，就能馬上存到一大筆金額。正因為如此，我才會加入其他的保險。不過，有些公司會提供儲蓄型保險相關的補助金，在這個前提之下，我可能就會考慮購買。退休之後，我大概也只有辦後事需要喪葬費，所以也不用保人壽險。
上述是保險公司的員工所說的話，若是要我這個保險諮詢顧問來補充，大概也就只有「人壽險也可以應用在繼承分配上」這句話而已吧。
本文摘自《醫生強烈建議你買的保險：醫療險、癌症險、意外險、長照險……買什麼險才真正有保障？突破業務員暗黑話術，靠自己買對保險》／ 後田亨，永田宏／本文由大是文化出版授權提供
●以上言論不代表東森財經立場
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（封面示意圖／PAKUTASO）
