神鬼理專？華南銀行員用1手法 10年盜領客戶上千萬

2019/05/08 15:41 東森財經新聞字級：字字

▲華南銀行爆發重大內控疏失。（圖／取自Google Map）

華南銀行爆發重大內控疏失，一名曾在萬華分行及新生分行擔任理財專員的張姓行員，涉嫌利用與客戶接觸的機會，在未經過客戶同意的情況下，以客戶名義偽填提款單，盜領客戶存款超過10餘年，估計金額恐達上千萬元。

▲涉案的張姓行員曾在萬華分行擔任理專。（圖／取自Google Map）

張姓行員犯案時間長達10年以上，從2005年開始至今，他先後在萬華分行及新生分行擔任理專，由於他深耕多年，認識不少大客戶，在擔任理專曾年年都是績效前3名，涉嫌長期侵吞客戶資金，讓同事都震驚不已。

根據了解，張姓行員與被害客戶相處多年，利用客戶信任偽以客戶名義偽填提款單，事後再透過余姓、翁姓親友協助處理金錢。

▲盜領客戶存款金額恐達上千萬元。（示意圖／pixabay）

台北地檢署今（8）日傳喚張姓行員以及余姓、翁姓2名共犯，訊後依業務侵占、銀行法特別背信等罪，訊後諭令張以500萬元交保、余、翁2人另以200萬元交保，3人均限制出境、出海。

華南銀行指出，張姓行員原為理財專員，之後升襄理，近期發現後就立即將該職員調離原有工作職位，待調查結束後會做一個處置；並強調未來會持續加強落實內控措施。

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又有銀行行員驚傳內鬼案？金管會於昨日（9日）公告，因華南銀行一名出納人員發生錯帳卻溢收客戶現金，且意圖為自己所有，有礙健全經營之虞，因此，依法對銀行處以糾正。

根據《經濟日報》報導，此案主要是華南某分行的行員去外面收錢，收了之後給櫃台人員做帳務處理，不料原本20萬元的傳票，卻誤打成2萬，足足少了一個「0 」，而後，直到晚上結帳時才發現多出18萬元，這名行員也就收到自己抽屜，讓帳面平了。

▲有客戶發現去華南銀行存入金額原本為20萬元，但帳面上卻變成2萬元。（示意圖／鉅亨網）

直到過了2天後，客戶才發現當天存入的金額不是20萬元，怎麼會變成2萬元，銀行知道後，這名行員也馬上把錢拿出來。而後，華南銀行也立即通報重大偶發事件，並表示，這名行員平時行為都很正常，可能「一時魔鬼上身」，才把客戶的錢據為己有。

▲金管會表示，華南銀行未依規定執行代客戶辦理存提款的作業，因此依《銀行法》予以糾正。（示意圖／取自Google Map）

對於該此事件，金管會也表示，華南銀行未依規定執行代客戶辦理存提款的作業，且有以提現為名辦理轉帳交易，及會計傳票認證作業有未落實情事，又涉案行員發生錯帳溢收客戶現金，並未依規列帳且意圖為自己所有，顯示出銀行內部作業程序及風險控管未臻妥適。但考量銀行已採行改善措施，未損及客戶權益，且已追回全數款項，因此，依《銀行法》予以糾正。

至於該名行員後續的處罰方式，金管會則指出，由於華南銀行已採取改善措施，加上金額不大，因此，金管會處分銀行後，這名行員就交由銀行自行決定如何處置。

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日前台北富邦銀行傳出有2名行員監守自盜，擅自盜用客戶款項，並分別在北投分行與安和分行發生，相加共有17名客戶款項被盜用，總共被挪用高達500多萬元的款項。由於最後都是由客戶發現後，向銀行檢舉才爆發，因此，金管會認為北富銀內控有很大問題，昨晚宣布將對北富銀開罰400萬元。

金管會銀行局指出，北富銀北投分行一名26歲游姓前行員，自2016年9月到2017年8月間，利用分行外部收件時，客戶會告知密碼及交付存摺，因此，私自以空白取款憑條執行交易後，再銷毀傳票。此外，他還利用客戶臨櫃交易時，在空白取款憑條上盜蓋客戶印鑑，並以話術說服客戶再次輸入密碼，甚至還在受理代收費用及稅款時，未立即鍵入資料等方式，挪用客戶款項。不僅在這一年時間內，有16名客戶受害，甚至遭挪用款項就高達400多萬，而此案也已由北富銀移送檢調偵辦中。

▲北富銀理兩名行員挪用客戶資金逾500萬，昨遭金管會開罰。（圖／取自維基百科）

另外，安和分行也有一名女性前理專，違反內部規定持有客戶密碼，並代客戶臨櫃取款後，交付不實款項給客戶，再盜取剩下的客戶存款，而時間也長達1年，並且經客戶家屬發現錢少了100多萬元，才向銀行反應。

對此，金管會銀行局主秘陳妍沂也指出，北富銀對於北投分行有多項缺失，包括沒有落實管理客戶未領回存摺、主管未確實檢核行員送交單據是否依作業程序辦理，也沒有警覺傳票內容有異，同時並未落實會計覆核作業，以及未妥善保管印鑑等；另外，未建立適當的行外收件人員及櫃員分工制度，沒有控管櫃員收款章等，內控制度明顯有問題，因此處以400萬元罰鍰及糾正，並命令該行解除該2名行員職務。